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회사를 퇴직할 때 총무팀에서 퇴직금 지급을 위한 IRP 계좌를 만들어오라고 합니다. IRP 계좌는 퇴직금을 받는 용도인 동시에, 다양한 금융 상품에 투자하여 자산을 증대시킬 수 있는 기회를 제공하기도 합니다.
예전에는 은행에 직접 방문해야 했지만 요즘은 간편하게 비대면으로 계좌 개설이 가능합니다. 이번 포스팅에서는 IRP계좌 퇴직금 수령 방법과 고려 사항에 대해 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
IRP계좌 퇴직금 수령 절차
IRP계좌 퇴직금 수령을 위해서는 다음과 같은 절차를 밟아야 합니다.
✅개인형 IRP계좌 개설
✅IRP계좌 번호 회사에 제출
✅회사에서 퇴직금을 근로자 IRP계좌로 지급
✅퇴직금 지급 확인 후 개인형 IRP계좌 해지
IRP계좌 개설 준비물
IRP 계좌를 개설하기 위해서는 몇 가지 준비해야 할 것들이 있습니다. 은행 종류에 상관없이 공통적으로 필요한 것들이니 아래를 참고하시기 바랍니다.
✅주민등록증, 운전면허증, 여권 등 본인을 증명할 수 있는 신분증
✅재직증명서(자영업자의 경우 사업자등록증)
✅IRP 계좌에 납입할 자금을 이체하기 위한 본인 명의의 은행 계좌 정보
IRP 계좌 개설 방법
오프라인 개설
✅방문할 금융기관 선택
IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등에서 계좌를 개설할 수 있습니다. 각 기관의 상품과 수수료를 비교하여 적합한 곳을 선택합니다.
✅방문 예약
일부 금융기관은 사전 예약이 필요할 수 있으니, 미리 전화나 인터넷으로 예약합니다.
✅서류 제출 및 상담
준비한 서류를 가지고 방문하여 상담을 받습니다. 상담을 통해 IRP 계좌의 특징, 상품 선택, 수수료 등에 대해 자세히 안내 받을 수 있습니다.
✅계좌 개설 신청
상담 후 계좌 개설을 신청하고, 필요한 서류를 제출합니다. 계좌 개설이 완료되면 계좌번호와 관련 정보를 안내 받게 됩니다.
비대면 개설
최근에는 대부분 비대면으로 간편하게 IRP 계좌를 개설합니다. 대부분 금융기관의 IRP 계좌 개설 절차가 비슷하며, 하기의 순서대로만 진행하면 어려움 없이 간편하게 개설이 가능합니다.
✅우리은행
우리WON뱅킹 어플 실행 → 상품 → IRP → 가입하기 → 운용 목적 선택 → 가입하기
✅신한은행
신한SOL뱅킹 어플 실행 → 상품 → 퇴직연금 → 퇴직 연금(개인형 IRP) → 운용 목적 선택 → 가입하기
✅하나은행
하나원큐 뱅킹 어플 실행 → 상품 가입 → 퇴직 연금(IRP/DC) → 운용 목적 선택 → 가입하기
✅국민은행
KB스타뱅킹 어플 실행 → 뱅킹 → 상품 가입 → 퇴직 연금 → 개인형 IRP 가입하기 → 운용 목적에 따른 계좌 선택 → 가입하기
✅기업은행
IBK기업은행 어플 실행 → 상품몰 → 퇴직 연금(개인형 IRP) → 운용 목적 선택 → 가입하기
✅농협은행
NH농협은행 어플 실행 → 계좌 관리 → 퇴직 연금 → 개인형 IRP → 신규 가입 → 운용 목적 선택 → 가입하기
IRP계좌 퇴직금 수령 유형
퇴직금 수령 방법에는 일시금 수령과 연금 수령의 두 가지 방법이 있습니다. 지금부터 각 유형의 특징을 살펴보겠습니다.
일시금 수령
일시금 수령을 선택하면 퇴직금 전액을 한 번에 수령할 수 있어, 당장에 큰 지출이 있거나 투자를 하는 경우와 같이 즉각적인 자금 활용이 필요한 경우에 유용합니다.
그러나, 일시금으로 수령할 경우 퇴직 소득세가 한 번에 부과되므로 세금 부담이 있을 수 있습니다. 또한, 퇴직금을 시의 적절하게 관리하지 못하는 경우에는 노후가 불안정해질 위험이 높아집니다.
연금 수령
연금 수령을 선택하면 매달 일정한 금액을 수령하게 되므로, 안정적으로 생활비를 마련할 수 있습니다. 또한, 퇴직 소득세가 여러 번에 걸쳐 부과되므로 세금 부담이 분산되는 장점이 있습니다.
다만, 초기 자금을 즉시 사용할 수 없어, 목돈이 필요한 경우에는 부적절하며 연금 수령 기간 동안 자산의 유동성이 떨어진다는 단점이 있습니다.
IRP계좌 퇴직금 세금
앞서 언급했듯, 퇴직금에는 소득세가 부가됩니다. 퇴직금을 일시금으로 수령할 경우에는 소득세가 한 번에 부과되고, 연금으로 수령할 경우에는 매달 수령하는 금액에 대해 소득세가 부과됩니다.
단, 부과되는 세액은 개인의 소득 수준에 따라 달라지므로, 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
이상으로 IRP계좌 퇴직금 수령 절차에 대해 자세하게 알아보았습니다. 위 내용을 잘 참고하셔서 퇴직 후 현명하게 퇴직금을 사용하시기 바랍니다.
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