연금저축 IRP ISA 순서와 차이점 총정리

연금저축, IRP, ISA는 모두 훌륭한 노후 대비 상품입니다. 하지만 각각의 특징이 다르기 때문에 어떤 순서로 활용하느냐에 따라 혜택이 달라지게 됩니다.

이번 포스팅에서는 연금저축 IRP ISA 순서 및 차이점에 대해 자세하게 알려드리도록하겠으니 도움이 되기를 바랍니다.

연금저축 IRP ISA 구분하기

연금저축이란

연금저축은 노후를 대비해 개인이 가입하는 장기 저축 상품으로, 연간 최대 600만원까지 세액 공제 혜택이 제공됩니다. 만 55세 이후 연금 수령이 가능하며 연금 수령 시 3.3 ~ 5.5%의 저율 과세가 적용됩니다.

✅연금저축 장점

세액공제를 통한 절세 효과
장기 투자를 통한 복리 효과

✅연금저축 단점

중도 해지 시 높은 세금 부과
투자 대상이 제한적

✅투자 가능 상품

예금, 적금
국내 주식형/채권형 펀드
국내 ETF, 국내 상장된 해외 ETF
해외 주식형/채권형 펀드 (일부 상품)

IRP(Individual Retirement Pension)란

IRP는 개인형 퇴직연금으로, 주로 직장인이나 자영업자를 위한 상품으로, 연간 최대 900만원 까지 세액 공제가 가능하며(연금저축 포함), 만 55세 이후 연금 수령이 가능합니다. 퇴직금은 수령 시 IRP로 자동 이전 됩니다.

✅IRP 장점

높은 세액공제 한도
퇴직금 관리에 유리

✅IRP 단점

중도 인출 제한적
가입 대상이 제한적 (근로자, 자영업자 등)

✅투자 가능 상품

예금, 적금
국내 주식형/채권형 펀드
국내 ETF, 국내 상장된 해외 ETF
해외 주식형/채권형 펀드

퇴직연금 운용전략

ISA (Individual Savings Account)란?

ISA는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있는 종합 자산관리 계좌로, 일반형 200만원, 서민형 400만원까지 비과세 혜택이 제공됩니다. 또한, 다양한 금융 상품(예금,펀드,ETF 등)에 투자가 가능하며, 중도 인출 또한 자유롭습니다.

✅ISA장점

유연한 자산 운용 가능
비과세 혜택으로 절세 효과

✅ISA단점

세액공제 혜택 없음
비과세 한도가 제한적

✅투자 가능 상품

예금, 적금
국내 주식
국내 ETF, 국내 상장된 해외 ETF
펀드 (주식형, 채권형, 혼합형 등)
파생결합증권 (ELS, DLS 등)

중개형 ISA 투자 전략

연금저축 IRP ISA 주요 차이점

✅세제 혜택

연금저축 및 IRP → 납입액에 대한 세액 공제
ISA → 투자 수익에 대한 비과세

✅투자 대상

연금저축과 IRP → 주로 펀드,ETF에 제한적
ISA → 연금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 상품

✅중도 인출

연금저축과 IRP → 제한적이며 불이익 있음
ISA → 자유로운 중도 인출 가능