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신축 아파트 청약에 당첨되는 것은 기쁘지만, 동시에 잔금 마련이라는 부담이 따라옵니다. 계약금과 중도금을 지불한 뒤, 입주 시점이 가까워질수록 잔금을 어떻게 마련할지 고민하게 되는데요.
분양아파트 잔금 마련에는 다양한 방법들을 활용할 수 있지만 결국 핵심은 내 돈으로 하느냐, 남의 돈으로 하느냐의 차이입니다.
이번 포스팅에서는 신축 분양아파트 잔금 마련 방법 12가지를 소개해드리도록 하겠으니 도움이 되기를 바랍니다.
신축 분양아파트 잔금 마련 방법
근로소득 및 사업소득
가장 기본적인 방법은 직장 소득 또는 사업 소득을 활용하는 것입니다. 정기적으로 받는 월급에서 일정 비율을 저축하거나, 사업의 수익을 저축하는 방식입니다.
예를 들어, 월급의 20%를 저축하기로 계획한다면, 1년 동안 모을 수 있는 금액은 상당히 클 수 있습니다.
주식 및 코인 자산 활용
주식이나 가상화폐 등 보유한 자산을 매각하여 현금화하는 방법입니다. 특히 시세가 상승한 주식이나 코인을 매각하면 잔금을 마련하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 시장의 변동성을 고려해 신중하게 결정해야 하며, 필요하다면 전문가의 조언을 받는 것도 중요합니다.
퇴직금 중간정산
근로자는 퇴사하지 않고도 퇴직금을 중간에 받을 수 있습니다. 이는 근로자 퇴직급여 보장법에 따라 가능하며, 주택 구입을 위한 자금으로 활용할 수 있습니다. 퇴직금 중간 정산은 세금이 발생하지 않아 유리한 선택이 될 수 있습니다.
거주자금 최소화
현재 거주 중인 집에서 자금을 마련하는 방법입니다. 전세로 살고 있다면 보증금을 대출받아 현금화하거나, 전세에서 월세로 이동하면서 깔고 앉은 거액의 보증금을 활용하는 것도 좋습니다.
자가로 거주하고 있다면, 주택을 처분하여 잔금을 마련하거나, 주택담보대출을 받거나, 전세를 주고 나는 월세로 이동하거나 하는 등으로 목돈을 확보할 수 있습니다.
잔금 대출
잔금을 마련하는 데 가장 많이 이용되는 방법입니다. 보통 집단 대출 형태로 진행되며, 금리가 낮고 한도가 크기 때문에 분양 대금을 메꾸는 데 효과적입니다.
잔금 대출은 후취담보이기 때문에 일반적으로 입주 전후에 한정되므로, 미리 대출 조건을 파악하고 준비하는 것이 중요합니다. 특히, 요즘처럼 잔금 대출이 어려워지는 시기에는 더욱 주의할 필요가 있습니다.
부동산 담보대출
본인이 소유한 다른 부동산을 담보로 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 추가 자산이 있을 경우 매우 유용하며, 시세가 상승한 경우 높은 대출 한도를 확보할 수 있습니다. 그러나 담보로 제공할 부동산의 시세와 대출 조건을 잘 따져야 합니다.
만약, 소유한 부동산에 세입자가 없다면 선순위 대출을 받으시면 되며, 세입자가 있는 경우 보증금과 대출받을 금액의 합이 KB 시세의 80~90% 내에 들어오면 후순위 담보 대출이 가능합니다.
신용대출
담보가 없는 경우, 개인 신용으로 대출을 받는 방법입니다. 신용 점수에 따라 대출 한도와 금리가 달라지므로, 신용이 좋은 경우 유리합니다. 그러나 과도한 대출은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 사전에 DSR 적용을 꼭 염두에 두어야 합니다.
가능하면 1금융에서 받으시면 좋고, 2금융에도 잘 이용하면 좋은 상품들이 있습니다. 특히 2금융권에서는 단기 금리 무료 이벤트 같은 것들도 종종 있으니 활용하시면 단기로 자금을 차용하시는 데 상당히 유리할 수 있습니다.
P2P 대출
P2P 대출은 개인 간의 대출 서비스로, 일반적으로 금리가 높은 편입니다. 단기 자금 조달에는 적합하지만, 장기적인 자금 조달에는 신중해야 합니다. 이용 시 금리와 상환 조건을 잘 비교해야 하며, 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다.
보험 약관대출
보유한 보험 상품의 해약환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이 방법은 금리가 낮고 절차가 간편하여 유용하지만, 해약 시 손해가 발생할 수 있으므로 미리 계산해보는 것이 좋습니다. 보험 상품의 조건을 잘 확인하고 대출 가능 금액을 파악하는 것이 중요합니다.
청약 담보대출
청약 예치금을 담보로 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 해약 없이 담보 대출을 받을 수 있어 유리하며, 금리가 상대적으로 저렴합니다. 청약통장 잔액을 고려하여 적절한 대출 한도를 산정하는 것이 필요합니다.
지인에게 돈 빌리기
가족이나 친구에게 자금을 빌리는 방법도 있습니다. 신뢰를 기반으로 진행되므로 대출 이자가 없거나 낮을 수 있습니다. 하지만 상환 계획을 명확히 하고, 관계를 고려하여 신중하게 진행해야 합니다. 빌리는 금액과 상환 조건에 대해 미리 합의하는 것이 좋습니다.
보증금 활용
미래의 세입자로부터 보증금을 받아 잔금을 마련하는 방법입니다. 다주택자들이 주로 활용하는 분양아파트 잔금 마련 방법이 되겠습니다. 세입자의 보증금도 따지고보면 대출의 일종인데, 무이자에 DSR도 잡히지 않으니 이만한 방법이 없다고 볼 수 있습니다.
임차의 형태(전세,반전세,월세)에 따라 보증금 규모가 달라질 수 있으며, 반전세나 월세보다는 전세가 가장 목돈을 마련하기 용이합니다. 세입자의 보증금으로 잔금을 치는 경우 다음과 같은 두 가지 케이스가 있습니다.
✅보증금 선순위, 잔여 대출 후순위
세입자의 보증금을 선순위로 하고 나머지 모자란 금액에 대해 후순위로 대출을 받는 방법입니다. 이 경우 세입자는 구하기 상대적으로 쉽지만, 후취 담보 성격인 잔급 대출(집단 대출)은 이용이 불가합니다.
✅잔여 대출 선순위, 보증금 후순위
대출을 선순위로하고 보증금이 후순위로 들어가는 방법이 있습니다. 이 경우, 잔금 대출은 받을 수 있지만 세입자를 구하기 어렵습니다.
신축 분양아파트 잔금 마련 방법 TIP
✅다양한 방법 조합
분양아파트 잔금을 마련할 때는 여러 방법을 조합하여 사용하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 잔금 대출과 개인 저축을 조합하거나, 주식 매각과 신용대출을 함께 활용하는 방식입니다.
✅사전 계획
각 방법의 조건과 절차를 미리 알아두어 적절한 시점에 자금을 확보할 수 있도록 합니다. 예를 들어, 잔금 대출 신청을 미리 준비하고, 필요한 서류를 사전에 준비하는 것이 좋습니다.
✅재정 관리
잔금을 마련하기 위해 신용카드 사용을 줄이고, 불필요한 소비를 자제하는 것이 중요합니다. 매달 예산을 설정하고 지출을 기록하여 재정 관리를 철저히 해야 합니다.
이상으로 신축 분양아파트 잔금 마련 방법에 대해 자세하게 알아보았습니다. 잔금을 마련하는 방법은 다양하며, 개인의 상황에 맞춰 적절히 활용할 수 있습니다. 위에서 소개한 방법을 참고하여 자신의 재정 상황에 맞는 최적의 방법을 선택하시기 바랍니다.
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